Funnel de verificación — financiado por la plataforma (hipótesis)

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Por qué existe este funnel

La plataforma vende confianza. Un propietario no alquila a cualquiera: quiere un inquilino de quien poder afirmar con datos que es quien dice ser, que tiene ingresos y que no arrastra impagos. Esa afirmación verificable es el producto llamado Pasaporte de Confianza.

Para construirla hace falta información de terceros (identidad, ingresos, registros de morosidad) que cuestan dinero en llamadas a proveedores externos. Un pasaporte “verificado” cuesta ~4-5 € de API por persona. Si la plataforma lo pagara por cada persona que se registra, costaría un dinero enorme sin saber si esas personas van a servir para nada.

El funnel resuelve esto: una secuencia de filtros baratos primero y caros después. Cada fase descarta perfiles que no merecen la pena (bots, identidades falsas, personas no serias) antes de gastar en la siguiente. Así, solo la fracción que llega al final (la única que merece el coste de las APIs) recibe la verificación completa. Y el pasaporte nunca queda “huérfano” (incompleto sin datos de solvencia): quien llega a la fase final, se verifica completo.

En esta hipótesis la persona inquilino no paga por su pasaporte: el coste lo asume la plataforma y lo recupera el lado propietario (B2B), que paga por acceder a perfiles verificados. Esto se explica con detalle en Modelo de monetización y unit economics.

Las 4 fases de un vistazo

Fase	Qué resuelve	Coste aproximado	Coste tercero de pago
F0 — Registro	Entrar en la plataforma	~0 €	No
F1 — Identidad	Probar que esa persona es quien dice ser (anti-fraude)	~0,1–0,3 € (IA propia: cómputo/inferencia)	No
F2 — Compromiso documental	Probar que la persona va en serio (filtro anti-falsos)	~0,1–0,5 €	No
F3 — Solvencia real	Probar ingresos, regularidad y ausencia de impagos	~4–5 €	Sí (PSD2 + morosidad)

El principio de orden: coste creciente. F0 y F1 son casi gratis, F2 es barata, y solo F3 — la cara — consume clientes de pago de terceros. Cada fase descarta perfiles barato antes de derrochar la cara.

F0: Registro

Qué es. La persona crea una cuenta gratuita en la plataforma. No se pide ningún dato de solvencia. Es el punto de entrada de la oferta (gente que quiere alquilar).

Qué resuelve: captar candidatos. Qué descarta: prácticamente nada — un registro no demuestra seriedad.

Coste: ~0 € y sin terceros. Solo hay que captar el email y básicos.

F1: Identidad

Qué es: probar que la persona que se registra es quien dice ser, con su DNI (documento nacional de identidad) y un selfie (foto de su cara tomada ahora). Incluye tres cosas:

• OCR del DNI: lectura automática de los datos del documento (nombre, número, fecha de nacimiento) por ambas caras.
• Anti-duplicado: un hash (huella única) del documento evita que la misma persona cree varios pasaportes (fraude por duplicación).
• Coincidencia facial (selfie + liveness): comprobar que la cara del selfie coincide con la del DNI y que es una persona real viva (no una foto o un vídeo de una foto). Liveness = detectar que no es un engaño (anti-spoofing).

Qué resuelve: la base del filtro anti-fraude: elimina bots, documentos falsos y duplicados. Qué descarta: perfiles automáticos o con identidad inconsistente.

Por qué se hace aquí y no antes: es barato y es el primer mojón de confianza. Una cuenta de Google no dice nada; un DNI verificado sí. Implementado con IA propia (modelos abiertos de OCR y reconocimiento facial): no se paga a un tercero por verificación, pero existe un coste de cómputo/inferencia (la infraestructura que ejecuta el OCR, la coincidencia facial y el liveness), estimado en ~0,1–0,3 € por verificación. Además hay horas de desarrollo (dentro de la verificación de identidad del roadmap) y costes regulatorios (RGPD: datos biométricos = categoría especial → evaluación de impacto y minimización).

F2: Compromiso documental

Qué es: el inquilino sube documentación mínima para demostrar que va en serio:

• Contrato de trabajo en vigor (demuestra actividad laboral).
• 3 últimas nóminas (regularidad de ingresos; una nómina = justificante de pago de salario, normalmente mensual).

Con alternativas para no descartar legítimos: autónomos → justificante de ingresos / IRPF; empleos nuevos o sin 3 nóminas → carta del empleador / certificado de vida laboral; opcional fuerte → contrato de arrendamiento actual + últimos recibos de alquiler pagados (historial real de buen pagador en vivienda).

QUÉ NO ES (importante): estos documentos NO prueban solvencia financiera. Un PDF de contrato o nómina se puede falsificar en 30 segundos (editarlo). Su papel es filtrar intención/compromiso: subirlos es gratis y rápido para una persona que de verdad quiere alquilar a través de la plataforma, pero es una barrera de fricción enorme para un fake o un curioso que no tiene ninguna relación con ella. Con este filtro se descarta la gran mayoría de falsos y sin interés a un coste mínimo (~0,1–0,5 € para validar la coherencia entre documentos: mismo empleador, importes coherentes, fechas mensuales).

Por qué en el medio: separa, a coste mínimo, a la gran masa de curiosos de la minoría real que merece la verificación cara de F3.

F3: Solvencia real

Qué es: la verificación definitiva con terceros de pago:

• PSD2 (ingresos): vía la Directiva de Servicios de Pago 2, con el consentimiento del titular, un proveedor autorizado (p. ej. Wealthreader) lee la cuenta bancaria autorizada: nóminas que entran, regularidad, ratio deuda/ingreso. Es la prueba objetiva de ingresos. Detalle en Verificación de ingresos vía PSD2.
• Morosidad (ASNEF): con la base legal de la LOPDGDD (art. 20) y consentimiento o legitimación previa, se consulta un fichero de solvencia (ASNEF-Equifax) para saber si la persona tiene deudas impagadas registradas: qué, cuánto y su estado. Detalle en Consulta de morosidad.

Coste: ~4–5 € por persona verificada (PSD2 ~0,5–2 € + morosidad ~1–3 €). Sí depende de terceros de pago — es la única fase con coste variable real por persona.

Por qué aquí y solo aquí: es lo caro y lo que de verdad construye el valor. Se gasta solo en los que pasaron F1 (identidad) y F2 (compromiso) — que ya son reales, no falsos, y van en serio. Y el pasaporte de quien llega aquí siempre se completa (nunca se deja huérfano): a partir de F3 es un pasaporte verificado al 100 %, con identidad + compromiso + ingresos + ausencia de impagos.

Cómo se controla el coste: la verificación F3 se dispara por cohortes ligadas a la demanda B2B: no se verifican millares de personas sin saber si habrá propietarios que paguen, sino al ritmo de solicitudes/suscripciones ya ingresadas. La diferencia entre pasaportes no es “unos completos y otros huérfanos” — es cuándo una persona pasa a F3, porque cuando entra, sale completo.

Qué ve un propietario en cada fase

Estado del pasaporte	Qué demuestra	Qué NO demuestra
Solo F0 (registro)	Nada	—
Tras F1 (identidad)	Que la persona es real (DNI + cara)	no que tenga ingresos ni que no deba dinero
Tras F2 (compromiso)	Que va en serio (documentos)	Solvencia real (documentos falsables)
Tras F3 (solvencia)	Pasaporte full verificado: identidad + ingresos + sin impagos	—

Un propietario solo debería recibir a un inquilino cuya solvencia esté verificada (F3); los pasaportes en F1/F2 son “en proceso”, no tratables como verificados. De esto trata Creación, verificación y estados.

Economía del funnel (resumen)

Métrica	Valor
Coste por registrado (aplicando el embudo: pocos llegan a F3)	~0,7–1 €
Coste por verificado (la cara, F3)	~4–5 €
Coste por inquilino activo (año 1: alta + mantenimiento anual de PSD2/morosidad)	~7–9 €
Cómo se cubre	Margen B2B (propietario paga por solicitud/suscripción) — ver modelo de monetización

La magia del funnel es que el gasto caro (F3) solo se dispara en la minoría verificada por la que sí hay demanda B2B. El coste por registrado se queda bajo aunque el coste por verificado sea real.

Páginas relacionadas

• Modelo de monetización y unit economics — coste por fase y precios B2B.
• Funnel de verificación — financiado por el inquilino (hipótesis) — la otra hipótesis de funnel, donde el inquilino paga su propia verificación.
• Verificación de ingresos vía PSD2 — detalle del F3 de ingresos.
• Consulta de morosidad — detalle de F3 de ficheros de solvencia.
• Creación, verificación y estados — flujo completo y estados del pasaporte.